Doradztwo finansowe

Wady i zalety

admin — Sat, 01 Oct 2011 12:47:39 +0000

Praca doradcy finansowego ma tak dużo zalet, jak i wad. Na pierwszy rzut oka wydawać się ona może subiektem marzeń dla każdej osoby, która nie chce popaść w rutynę i robić tego samego przez osiem godzin dziennie. Przedstawiciel tego zawodu ma stały kontakt z ludźmi, a jeśli jest dobry w swoim fachu, może nie przemęczając się całkiem nieźle zarobić. Taką bynajmniej wizję roztaczają przed kandydatami pracodawcy. Trudno się dziwić, że wielu młodych/początkujących doradców popada w samozachwyt i jest przekonanych o swoim szczęściu i nadchodzącej karierze. Wspomniane zalety są ewidentne. Zarobić naprawdę można, kontakt z ludźmi prawie nigdy nie jest nudny, a ustalanie samemu godzin pracy jest czymś naprawdę wspaniałym. Dlaczego więc tak wiele osób szybko rezygnuje? Osiągnięcie sukcesu w tej dziedzinie nie jest bowiem łatwe. Wymaga przede wszystkim samodyscypliny, której to większość pracowników nie posiada. Trzeba nie tylko samemu się dokształcać, umawiać regularnie spotkania, ale – co w tym wszystkim najważniejsze – poszukiwać klientów. To właśnie ten aspekt pracy doradcy finansowego jest najtrudniejszy. Część ludzi bowiem samemu chce inwestować, innych całkiem łatwo namówić poprzez pokazanie potencjalnych zysków, a jeszcze inni po prostu potrzebują kredytu czy karty płatniczej. Problemem jest jednak znalezienie tych osób. Bez regularnego i czasem wręcz nachalnego szukania klientów, doradca finansowy skazany jest na porażkę. Większość początkujących pracowników takich firm nie potrafi się jednak przełamać. Co więcej, problemem są czasem sami klienci. Stałym elementem udanego spotkania jest prośba wychodząca od doradcy o polecenie osób mogących być potencjalnie zainteresowanymi kredytem, funduszem czy kartą. Klienci jednak są w dzieleniu się kontaktami bardzo niechętni. Ludzie w naszym kraju po prostu boją się podawać osobom trzecim numery telefonów. Jest to dziwne ale prawdziwe. Najważniejszą jednak wadą bycia doradcą finansowym (którą można jednak obrócić w zaletę) jest fakt, iż nasze wynagrodzenie zależy bezpośrednio od wyników. Nie każdy potrafi działać pod taką presją. Jeśli więc wiesz, że potrzebujesz miesięcznie 1 500 złotych, nie daj się skusić potencjalnymi trzema tysiącami w doradztwie finansowym, bo możesz skończyć miesiąc z 1/10 tej sumy. Stare, ale jakże aktualne w tej sytuacji przysłowie mówi, że lepiej mieć wróbla w garści niż gołębia na dachu.

Cechy charakteru

admin — Mon, 12 Sep 2011 12:49:36 +0000

Praca w doradztwie finansowym czeka niemalże na każdego. Trzeba jednak zadać sobie pytanie, jakie cechy musi mieć przedstawiciel tego zawodu. Wydaje się, że bardzo ważna jest tutaj szeroko pojęta sumienność, która może objawiać się na różnych polach. Doradca finansowy w końcu pośrednio operuje pieniędzmi klienta. Ważne jest, by mógł on ponosić pełną odpowiedzialność za swoje słowa. Kluczem do sukcesu jest więc tutaj również i wiedza. Kwestie finansowe i umowy z nimi związane, są z reguły bardzo skomplikowane. Klienci natomiast lubią wiedzieć wszystko, dlatego zwykle zadają masę często trudnych pytań. Doradca finansowy nigdy nie osiągnie sukcesu w swojej dziedzinie, jeśli nie będzie potrafił na nie wyczerpująco odpowiedzieć. Niestety jednak, większość przedstawicieli tego zawodu chce małym kosztem zarobić dużą ilość pieniędzy, dlatego też rzadko kiedy dostatecznie się dokształcają. Oczywiście, są organizowane szkolenia przez firmy, ale ile można się tak naprawdę na nich nauczyć? Żeby zostać doradcą finansowym trzeba zdać egzamin. Mało osób wie jednak, że jest on z reguły formalnością, a pytania (i czasem nawet odpowiedzi!) kandydat poznaje wcześniej. Z punktu widzenia danego banku czy funduszu jest to działanie logiczne (co nie znaczy oczywiście, że etyczne) – chcą oni wprowadzić jak najwięcej ludzi, którzy przekonywać będą do inwestowania czy pożyczania pieniędzy. Najważniejszym aspektem pracy doradcy finansowego jest jednak samodyscyplina. Osoba, która nie potrafi sobie organizować czasu i nie będzie w stanie realizować celów, które sama sobie założy – polegnie w tym fachu bardzo szybko. Być może uda się podziałać miesiąc, czy dwa. Na dłuższą metę będzie to jednak niemożliwe.

Czy warto inwestować?

admin — Wed, 17 Aug 2011 12:55:02 +0000

Napisałem wiele na temat wad i zalet samego doradztwa, warto więc jeszcze zastanowić się, czy generalnie warto jest inwestować. Większość z nas nie ma oczywiście oporów przy braniu kredytu, otwieraniu konta, decydowaniu się na kartę, czy ubezpieczaniu samochodu. Są to kwestie związane z naszymi codziennymi potrzebami. Problem zaczyna pojawiać się wtedy, gdy doradca namawia nas do kwestii opcjonalnej, z której zyski odczujemy za wiele lat. Pieniądze z kredytu potrzebne nam są na już, samochód ubezpieczamy, gdyż takie jest prawo itp. Wydawanie jednak przykładowych 200 złotych miesięcznie tylko po to, by zapewnić sobie godną emeryturę, mało kogo na pierwszy rzut oka przekonuje. Jako jednak doświadczony doradca finansowy chciałbym napisać wprost – fundusze inwestycyjne się opłacają. Państwo pokazało nam już niejednokrotnie, że nie warto mu ufać. Duża część naszych rodziców czy dziadków dostaje takie emerytury, że jest to śmiechu warte. Dobrze jest pomyśleć o przyszłości i zacząć odkładać już teraz. Niezobligowani żadną umową, nie będziemy się w stanie zmobilizować. Fundusz ma jednak również dodatkową zaletę. Nie tylko przechowuje nasze pieniądze, ale skutecznie je pomnaża. Jeszcze nigdy w historii nie zdarzyło się, by w dziesięcioletnim okresie klient otrzymał mniej pieniędzy niż zainwestował. Są to fakty empiryczne i statystyka. Dlatego też, jeśli pytacie mnie o zdanie, odpowiadam – każdy z nas powinien zainwestować w fundusz inwestycyjny. Niech odkłada nawet te 100-150 złotych – ważne jednak, żeby to po prostu robił.

Moja działalność

admin — Wed, 22 Jun 2011 12:58:53 +0000

Cele założenia mojego bloga były trojakiej natury. Po pierwsze chciałem zwrócić uwagę na kilka spraw osobom, które rozważają podjęcie pracy w charakterze doradcy finansowego. Druga kwestia wiąże się z obaleniem mitów dotyczących tego fachu – chcę pomóc potencjalnym klientom uchronić się przed podjęciem złej decyzji. Trzecia sprawa to przedstawienie rozwiązań, jakie powinny być na tym rynku wprowadzone. Możecie pomyśleć, że krytyka fachu doradztwa finansowego przeprowadzona ze strony jego reprezentanta, który w dodatku podpisuje się imieniem i nazwiskiem, to jak odcinanie gałęzi, na której się siedzi. Ja sam mam tyle szczęścia, że pracuję w firmie, która poważnie podchodzi do zagadnienia. Kwestie tu przeze mnie opisane nie są jej udziałem, więc nie muszę się obawiać o utratę pracy. Oczywiście, system, w którym działam, nie jest idealny, ale dużo lepszy niż w większości małych firm. Ja sam mogę pochwalić się wykształceniem ekonomicznym, dużą wiedzą na temat finansów i obiektywizmem, którym staram się kierować na tyle, na ile jest to możliwe. Oprócz wiedzy jednak, mam coś, co wyróżnia mnie spośród tysięcy innych doradców. Chodzi mi tutaj o doświadczenie. W fachu tym działam już od kilku lat i w branży jestem niemalże weteranem. Jest to przykre ale prawdziwe. Docelowo założę prawdopodobnie własną działalność i przeniosę doradztwo finansowe na wyższy poziom.

Ciągłość

admin — Fri, 01 Apr 2011 13:00:48 +0000

Finanse to bardzo delikatny temat. Każdy doradca finansowy będzie obiecywał i zapewniał, że pozostanie do dyspozycji klienta długo po podpisaniu umowy. Praktyka i w tym przypadku rozmija się z hucznymi zapowiedziami. Do stałej opieki nad klientem prawie nigdy nie dochodzi. Dzieje się tak z dwóch przyczyn. Pierwsza wiąże się z faktem, że doradcy finansowi są w Polsce opłacani z prowizji od sprzedaży. W momencie, gdy dana osoba zdecydowała się już na fundusz czy kredyt, agent nie widzi sensu w dalszych spotkaniach. Musi on na to poświęcić czas, a perspektywy zarobku nie ma w ogóle. Druga przyczyna jest dużo bardziej prozaiczna. Doradca finansowy namawia na konkretną umowę, a dwa-trzy miesiące później już nie pracuje w tym fachu. Rotacja jest tutaj bowiem bardzo duża. Klient tymczasem chce, żeby go cały czas prowadzić. Niestety jednak jest to z reguły niemożliwe.

Komentarze

admin — Wed, 02 Feb 2011 12:55:58 +0000

Strona mokart.com.pl dopiero się rozwija i będę się starał regularnie ją update’ować. Bardzo liczę więc na Wasze komentarze, spostrzeżenia i pytania. Jeśli chcecie, bym poruszył jakąś kwestię związaną z doradztwem finansowym, dajcie znać poniżej. Liczę również na opinie dotyczące tego, co już zostało napisane.

Pułapki doradztwa

admin — Wed, 12 Jan 2011 12:53:34 +0000

Firmy zajmujące się doradztwem finansowym reklamują z reguły swój obiektywizm. Nie jest to jednak tak do końca prawdą. Nie każdy zdaje sobie sprawę, w jaki sposób biznes ten działa. Brakuje na naszym rynku firm, które naprawdę przejęte byłyby losem klienta i nienastawione wyłącznie na zysk. Klientowi wydaje się, że jest traktowany indywidualnie. Praktyka jednak wygląda zupełnie inaczej. Firma doradcza ma podpisane konkretne umowy z bankami, ubezpieczycielami, czy funduszami inwestycyjnymi. Jej pracownicy mogą więc zaproponować tylko wybrane oferty. Stoi to moim zdaniem w zdecydowanej sprzeczności do słów „niezależność”, czy „obiektywizm”. W przekonywaniu do usług konkretnej firmy nie ma tak naprawdę nic złego. Przedsiębiorstwa mają swoich agentów, których zadaniem jest przyciągnięcie jak największej liczby klientów. Problem polega na tym, że spotykając się z doradcą finansowym, wierzymy w jego wiedzę i bezstronność. Nie jest to w końcu ajent Generali czy PKO, a osoba reprezentująca z pozoru niezależną firmę. Nie wiemy jednak, że ma ona ograniczony wybór i nie dostosowuje oferty do naszych potrzeb, tylko proponuje to, co jej każą przełożeni. Jest to tak naprawdę swego rodzaju oszustwo. Pikanterii całej sprawie dodaje fakt, że doradcy finansowi opłacani są z reguły przez firmy, którym nagonią klientów. Po prostu otrzymują oni prowizje od sprzedaży. Nie dajmy więc zwieść się przystojnemu panu w garniturze, który przekonuje nas o swojej chęci pomocy.

Pomysły

admin — Sat, 01 Jan 2011 11:01:09 +0000

Owszem, narzekać każdy może, ale jest to zupełnie nieproduktywne, jeśli nie idą za tym jakieś dalsze wnioski. Jeśli zastanawiacie się, jak moim zdaniem powinno wyglądać doradztwo finansowe, już śpieszę z odpowiedzią. Po pierwsze i najważniejsze, zamiast studentów liczących na szybki i łatwy zarobek, powinny w nim pracować osoby wykształcone ekonomicznie. Niech pozostanie doradcą dalej związane będzie z egzaminem, ale przeprowadzanym przez niezależną instytucję. Firmy dodatkowo powinny zapewniać klientowi kompleksowy przegląd wszystkich ofert na rynku. Ważne jest również zapewnianie ciągłości w świadczeniu usługi. Jeśli dana osoba nawet pięć czy dziesięć lat po podpisaniu umowy chce zasięgnąć porady – powinna mieć taką możliwość. Żeby zapewnić taki stan rzeczy, należy skończyć z wyłącznie prowizyjnym opłacaniem pracowników. Nie mam nic przeciwko, by dostawali premie za dobre wyniki. Żeby jednak traktować każdego klienta na równi, muszą otrzymywać stałą wypłatę za opiekę nad nimi. To tylko kropla w morzu potrzeb. Wprowadzenie tych zmian byłoby jednak krokiem milowym w rozwoju doradztwa finansowego.